我們為什麼做傲創：一個會說「我查不到」的保險 AI

傲創是 Ultra Advisor 內建的 AI 法規財稅副手。這篇講我們為什麼做它：AI 會一本正經地講錯數字，所以我們讓它先查 2,800 多段台灣法規再回答、稅務金額綁官方年度表、查不到就老實說。也講它實際怎麼幫保險顧問：查法規附條號、算遺產稅退休缺口、盤點客戶、陪新人練習。

分類：工具教學｜發布：2026-07-22｜更新：2026-07-22

今年七月，我們在測自己剛接上法規資料庫的 AI。問它：最低稅負制裡，保險金的免稅門檻是多少？

它答得又快又有自信：3,330 萬。

錯的。那是舊數字，113 年起已經調到 3,740 萬。它不是查到舊資料，是根本沒查，憑「印象」講的。就是那一刻我們確定了傲創要長什麼樣子：不准憑印象回答。

為什麼要做傲創

做保險的人大概都遇過這個場面。客戶突然問：「聽說用保單可以省遺產稅，是真的嗎？」你知道大方向，但條號講不出來，實質課稅的細節也不敢保證，只能說「我回去幫你查」。回去查什麼？Google 出來一堆內容農場，數字新舊混雜；問 ChatGPT，它會給你一個看起來超專業的答案，附的條號還可能是編的。

這就是問題所在。在別的行業，AI 講錯話可能只是尷尬；在保險和財稅這一行，一個錯的數字會變成客戶的損失，然後變成你的招攬糾紛。所以市面上的通用 AI，顧問其實不太敢在客戶面前用。

我們的做法笨一點，但踏實：先把台灣的保險法、遺產及贈與稅法、所得稅法、納稅者權利保護法這些法規和財政部函釋，整理成 2,800 多段可檢索的資料庫，函釋裡引用的實質課稅案例和判決字號也一起收進去。傲創回答法規問題之前，必須先進資料庫查，查到什麼才能引什麼，條號要跟著答案一起出來。查不到？就說查不到。我們在它的規則裡白紙黑字寫著：寧可回「這條要再查證」，不准編一個字號出來。

金額也一樣。遺產稅免稅額 1,333 萬、最低稅負門檻 3,740 萬，這些數字每年可能隨物價指數調整，我們把它們放進一張官方年度表，傲創算稅的時候只能查表，不能自己生。開頭那個 3,330 萬的笑話，就是這張表存在的理由。

它實際幫顧問做什麼

場面一：客戶當場問法規

「受益人跟要保人不是同一人，保險金要繳稅嗎？」這題傲創會告訴你：原則上指定受益人的死亡給付不計入遺產總額，依據是保險法第 112 條和遺贈稅法第 16 條第 9 款。然後它會主動補上另一面：如果踩到帶病投保、躉繳、高齡、鉅額這些「實質課稅八大態樣」（財政部台財稅字第 10900520520 號函），國稅局還是可以課回來。法源和風險一起講：只講對客戶有利的那一半，出事的是你。

場面二：要算一個像樣的數字

「客戶遺產一億二、有配偶跟兩個成年小孩，稅大概多少？」傲創直接算：課稅淨額約 9,864 萬，應納稅額約 1,198.5 萬，免稅額和每一項扣除額列給你看。退休也一樣，年齡月薪講一句，勞保勞退能領多少、離目標差多少、現在起每月要補多少，一次出來。算完還能一鍵放進財務畫布，變成你跟客戶對談用的圖。

場面三：盤點自己的客戶

問一句「我哪些客戶退休有缺口」，傲創掃過你全部客戶，缺口由大到小排出來，點名字就進他的規劃頁。這裡有個設計要說清楚：這個掃描是在你的瀏覽器裡算的，客戶的財務資料不會送出去給 AI。要讓傲創看某位客戶的資料，也要你自己按下同意，而且姓名、身分證、電話都會先拿掉。

場面四：新人沒人陪練

這是我們自己內測時最意外的收穫。傲創有個練習模式，會扮成客戶跟你對練：嫌貴、猶豫、說要回去問另一半，都來。你講完說「給我回饋」，它跳回教練身分，告訴你哪句講得好、哪句可以怎麼講更好。內測時有人跟 AI 客戶練到真的「成交」，練完順手叫傲創把那套規劃排上畫布。新人真正缺的，是一個可以丟臉丟到飽的練習對象。話術範本網路上到處都是。

它做不到的，我們直說

傲創是 AI 輔助工具，算出來的是概算，附的是法源。它不能取代會計師和律師，重大個案該找專業人士就要找，最終一切以主管機關的核定為準。它也會有查不到的時候，這時它會直接跟你說「查不到」。我們認為在這個行業，「我查不到」是一句專業的話。

傲創現在就內建在 Ultra Advisor 工作台裡，登入後右下角就能叫它。你可以先拿最近客戶問過你的問題考考它，看它敢不敢承認自己查不到。