元大人壽「元員得利團體利率變動型年金保險(甲型)」條款重點

商品特色

• 企業留才新利器

厚植企業留才育才計畫，提升員工幸福感與達到永續發展的目標。

• 個人退休新法寶

補足退休金缺口，資金穩健增值，積沙成塔創造個人退休資產。

給付內容

• 【年金給付的開始】

要保人(或被保險人)得選擇於年金累積期間達六年後之一特定日做為年金給付開始日，但不得超過各被保險人保險年齡達八十六歲之保單週年日；要保人(或被保險人)不做年金給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達七十歲之保單週年日做為年金給付開始日。

要保人(或被保險人)得於年金給付開始日的三十日前以書面或其他約定方式通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日三十日之後，且須符合前項給付日之約定。

本公司應於被保險人年金給付開始日的三十日前通知要保人及該被保險人年金給付內容。

• 【年金金額的計算】

在年金給付開始日時，本公司以當時被保險人之已歸帳戶及自費帳戶價值合計數（自費帳戶如有帳戶借款應扣除借款本金及其應付利息），依據當時預定利率、年金生命表及保證期間(如有)計算每期給付年金金額。

前項每期領取之年金金額若低於新台幣伍仟元時，本公司改依其已歸帳戶及自費帳戶價值合計數（自費帳戶如有帳戶借款應扣除借款本金及其應付利息）於年金給付開始日起十五日內一次給付年金受益人，該被保險人部分之契約效力即行終止。如因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者，應加計利息給付，其利息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值的利率計算。

如年金給付開始日之已歸帳戶及自費帳戶價值合計數已逾年領年金金額新台幣伍佰萬元所需之年金保單帳戶價值準備金，其超出的部份之已歸帳戶及自費帳戶價值於年金給付開始日起十五日內返還予年金受益人。如因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者，應加計利息給付，其利息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值的利率計算。

• 【年金金額的給付】

要保人於投保時應與本公司約定，選擇下列其中一種年金給付方式：

一、一次給付：被保險人於年金給付開始日仍生存者，本公司按保單條款第八條約定方式計算至年金給付開始日為止的帳戶價值給付予被保險人，該被保險人部分之契約效力即行終止。

二、分期給付：被保險人於年金給付開始日仍生存者，本公司應於本契約有效期間內之年金給付開始日及下列約定日期，按期給付年金金額予被保險人，至保證期間或保證金額攤提期間屆滿。

(一)按月給付者：年金給付開始日次月起之每月相當日（無相當日者，為該月之末日）。

(二)按年給付者：年金給付開始日次年起之每年相當日（無相當日者，為該月之末日）。

要保人於年金給付開始日前，得以書面通知本公司變更年金給付方式或保證期間，其書面通知須於年金給付開始日前送達本公司始生效力。

本公司應於年金給付開始日之三十日前主動以書面通知要保人得行使第二項年金給付方式或保證期間之變更。

被保險人於年金給付期間內身故後仍有未支領之年金餘額時，本公司依下列方式計算未支領之年金餘額，一次給付予身故受益人或其他應得之人，該被保險人部分之契約效力即行終止：

一、保證期間年金型：本公司以預定利率按年複利折算未支領之年金餘額後之現值給付之。

二、保證金額年金型：若被保險人於保證金額攤提期間內身故者，本公司按保證金額扣除已領取年金金額後之餘額計算應給付之年金金額。若本契約年金金額為按月給付，且被保險人於保證金額攤提期間屆滿後身故者，本公司以預定利率按年複利折算未支領之年金餘額後之現值給付之。

第一項第二款項情形，如被保險人於保證期間屆滿時或保證金額攤提期間屆滿時仍生存，繼續給付至被保險人身故之該年金保單年度末或被保險人之保險年齡達到一百一十歲，二者中較早發生者為止，該被保險人部分之契約效力即行終止。

• 【被保險人身故的通知與返還個人帳戶價值】

被保險人身故後，要保人或身故受益人應於知悉被保險人發生身故後通知本公司。

被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者，本公司將返還該被保險人之個人帳戶價值予身故受益人或其他應得之人，該被保險人部分之契約效力即行終止。

被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人。

投保規定

• 投保年齡：15足歲～80歲。
• 每一被保險人保費限制：

(1)最低基本保費2,000元(保費以千元為單位)。

(2)最高保費為6,000萬(含基本及增額保費)。

(3)增額保費最低5,000元/次。

• 繳費方法：年繳、半年繳、季繳、月繳、彈性繳。
• 保險期間：終身。
• 年金給付開始日之選擇：

1.可選擇於第六保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日，但不可超過被保險人年齡達86歲之保單週年日。

2.不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達70歲之保單週年日做為年金給付開始日；如被保險人投保時保險年齡達65歲(含)以上，需做年金給付開始日之選擇。

• 年金給付方式之選擇：

1.一次給付或分期給付。

2.年金分期給付可選擇保證期間或保證金額。

3.保證期間或保證金額之給付週期可選擇年給付或月給付。

4.保證期間可選擇期間10年或15年或20年。